Tinkoff para negócios: minha revisão do banco e instruções. Como abri uma conta à ordem para um empresário individual?

Há dois anos, uso a conta à ordem de um empresário individual no Tinkoff Bank. Durante esse tempo, enviei declarações, fui penalizado na administração fiscal, cometi erros no pagamento de impostos
- em geral, passei por todos os círculos de negócios com o banco. Foi assim que surgiu o momento em que ganhei experiência suficiente para fazer uma grande revisão em 2021.

Prós e contras do Tinkoff Bank para empreendedores individuais

Avaliações de Tinkoff Business para empresários geralmente não são ruins, mas o tópico de finanças é escorregadio: percebi isso depois do primeiro artigo sobre um cartão de débito, então o pedido de fervorosos anti-fãs do banco acabou de passar. Sim, nem tudo é perfeito aqui, mas muito melhor se comparado ao mercado.

Prós da Tinkoff para negócios:

+ Serviço de suporte - responde rapidamente, muitas vezes vai ao encontro. O foco no cliente é o "truque" do banco, mas, claro, ninguém prevê o que você deseja até que você mesmo os declare. Não tenha medo de escrever, perguntar ou oferecer um compromisso.

+ Escrituração conveniente - aqui você receberá lembretes automáticos e virá sms, e o mais importante: tudo está online. E o tempo, como todos sabemos, é o mais importante. De acordo com análises sobre a Tinkoff para empreendedores individuais na USN, a contabilidade embutida é simplesmente a melhor que você pode imaginar. Recentemente, enviei uma declaração online para 2020, primeiro tentando fazer eu mesmo (não funcionou).

Em uma nota. Ao abrir uma conta, é emitida uma assinatura eletrónica, com a qual os documentos podem ser enviados para a repartição de finanças dentro do aplicativo.

+ 6 meses de serviço gratuito - se você registrar um novo empresário individual ou 2 meses se você abrir uma conta para um empresário individual existente.

+ Até 3% no saldo - sim um pouco, mas compensa o custo de atendimento no banco, algo já. E com altos volumes de negócios, você também pode ganhar (até 10.000 rublos por mês).

+ Aplicativo de telefone conveniente - embora eu faça tudo através da minha conta pessoal.

+ Transferência rápida para o cartão dentro do banco - nenhuma comissão de até 150.000 rublos por mês em uma tarifa simples.

+ Você também pode gastar diretamente com o cartão Tinkoff Business - embora agora já esteja em muitos bancos.

Desvantagens:

1. Não há taxa gratuita se não houver receita. Em vez disso, parece que está lá, mas se você pagar contribuições para a administração fiscal (e isso precisa ser feito a cada 3-4 meses), o livre arbítrio expira. Embora ainda não haja receitas.

2. Um pequeno limite para saque para um cartão de débito. Na minha taxa básica, apenas 150.000 rublos por mês. É verdade que você também pode enviá-lo para um cartão de crédito.

3. Apresentação de declarações pagas. Embora haja contabilidade, preencher uma declaração de imposto de renda a uma taxa simples custa 1.000 rublos por ano. Gratuito em outras tarifas.

Em uma nota. O envio da primeira declaração ainda será gratuito. O mesmo vale para arquivamento zero.

4. Grande comissão para retiradas de dinheiro ou transferências para o cartão de outros bancos.

5. Bloqueio inesperado da conta. Eu não encontrei isso, mas li os comentários, e este é um ponto extremamente negativo - e pode ser encontrado em muitos bancos, se você for suspeito de alguma coisa. Portanto, para alguns "esquemas cinza" Tinkoff definitivamente não é adequado, não se entregue.

Tarifas dentro da empresa Tinkoff

O Tinkoff Bank tem três tarifas para empreendedores individuais para 2021:

• Simples - 490 rublos
• Avançado - rublos de 1990
• Profissional - 4.990 rublos

Desde o momento da abertura e até agora, tenho usado a tarifa "simples" no negócio Tinkoff, já chega. Para sacar dinheiro de uma conta empresarial sem comissão, aconselho a emitir cartões comuns de um banco, o que é mais conveniente:

- Débito ou Preto Premium
- Cartão de crédito de todas as companhias aéreas (um dos mais lucrativos)

O negócio Tinkoff tem um limite de saque separado para um débito e um saque separado para um cartão de crédito, então é lucrativo fazer as principais despesas diárias com um crédito com um cashback aumentado de 2%. Mas também é possível com um cartão de visita, pois é mais conveniente para você.

Desde o verão, mudei para as taxas de cartão premium e escrevi comentários, você pode ver os links acima. Abaixo farei uma pequena tabela comparando as tarifas.

Como sacar dinheiro de uma conta no Tinkoff Business?

Esse cartão de banco é emitido para a conta corrente do banco

Ao abrir uma conta à ordem, a Tinkoff emite um cartão de visita com o qual pode gastar nas compras do dia a dia (muito cómodo). Mas filmar não é muito lucrativo.

Portanto, a opção mais fácil é retirar o Tinkoff para os seus cartões, será gratuito dentro de certos limites, que dependem da tarifa de serviço que você escolher. Por exemplo, eu tenho até 150.000 rublos para um cartão de débito Black e outros 250.000 rublos para um cartão de crédito da All Airlines no mais simples. Em outras tarifas, você pode transferir mais - veja a tabela acima.

Você pode enviar para cartões de bancos de terceiros apenas com uma comissão: 1,5% + 99 rublos a uma taxa simples. Apresento em todos os lugares usando o exemplo de uma tarifa simples, já que, a julgar pelas avaliações da Tinkoff business, é a mais popular entre os empreendedores individuais no sistema tributário simplificado.

Como recarregar sem comissão?

Para recarregar uma conta para um negócio sem comissão, a melhor opção é enviar dinheiro de acordo com os detalhes (até mesmo do seu cartão Tinkoff normal). De alguma forma, eu acidentalmente joguei dinheiro entre uma empresa e um cartão de débito, e eles me cobraram uma comissão (esqueci de especificar os detalhes da conta).

Tudo é conveniente: pego um código QR com os detalhes da conta corrente da Tinkoff do meu IP e faço a varredura ao enviar de um cartão normal. Essas transferências do seu próprio cartão não são tributadas.

Claro, você também pode repor dinheiro em um caixa eletrônico Tinkoff ou de uma conta à ordem em outro banco (aqui a comissão depende de outro banco). Mas se a tarifa for simples, então mesmo em um caixa eletrônico, a recarga será com comissão. Mas na tarifa avançada já até 300.000 rublos por mês gratuitamente.

Controle de moeda na Tinkoff

Eu não tenho uma conta em moeda estrangeira na Tinkoff business, mas tenho em outros cartões (lá você também precisa passar pelo controle de moeda, mas não precisa pagar comissão) - em uma conta empresarial é 0,2% ou pelo menos 490 rublos em uma tarifa simples. Para outros, consulte a tabela acima.

Dos meus conhecidos, ninguém encontrou o problema de bloquear uma conta para uma moeda. Embora, de acordo com as avaliações de outros empresários sobre os negócios da Tinkoff, alguém tenha passado por tais situações - me parece que as pessoas violaram algo durante a tradução. Normalmente eu envio dinheiro por transferência SWIFT para a conta da corretora, primeiro o dinheiro vai para o controle monetário, depois vai para o destinatário. Provavelmente a mesma coisa funciona na direção oposta. Aqui, o próprio banco descreveu com um pouco mais de detalhes o motivo pelo qual eles podem ser multados.

Contabilidade da Tinkoff - minha revisão

Todas as faturas de pagamento de impostos são emitidas automaticamente - muito conveniente

A contabilidade da Tinkoff para empreendedores individuais no sistema tributário simplificado (a maioria deles) é um serviço muito conveniente e, além disso, é quase gratuito! A menos que uma vez por ano, se você apresentar uma declaração de imposto de renda, terá que pagar 1.000 rublos (o primeiro ano é gratuito). Na verdade, você não pode usá-lo, conte tudo sozinho - com isso você não perde nada, exceto o tempo.

Eu gosto do departamento de contabilidade integrado - você define as configurações de contribuição quando deseja pagá-las, e Tinkoff faz um lembrete. Portanto, tudo acontece na hora: você manda a contribuição, insere o imposto durante o ano, aí você faz uma dedução para diminuir esse imposto. No primeiro ano, quando não sabia sobre essas configurações, apenas cometi um erro e paguei uma multa por isso já no ano seguinte.

E sim, há integração com 1C, Contour, Button e My business. Não tenho tantas paróquias, então basta apenas serviços da Tinkoff, mas sei que muitas pessoas usam os sites descritos acima, e este é um ponto importante.

Como abrir a conta à ordem de um empresário individual na Tinkoff?

Registrei o empresário individual gratuitamente por meio da Tinkoff e imediatamente abri uma conta à ordem lá. Isso tornou minha vida muito mais fácil - eu não poderia imaginar que o registro de um empresário individual pudesse passar sem uma única viagem para a repartição de finanças e filas. Sério, porque quando abri uma LLC mais cedo tudo era mais complicado, tive que entrar em contato com uma empresa que ajudava na elaboração de todos os documentos mediante o pagamento de uma taxa. Sim, eu entendo que é mais difícil abrir uma LLC em geral, mas isso não muda a essência, é legal que você não precise ir a QUALQUER LUGAR.

Se você não tiver um empresário individual, recomendo a abertura com a ajuda de um banco - se houver alguma coisa, você sempre pode alterar sua conta à ordem. E se você já tem um empresário individual, aqui está uma instrução sobre como obter 2 meses de serviço gratuitamente (que são 1.500 rublos).

1. Acesse o site do banco.
2. Preencha o formulário online.
3. Seu recurso é confirmado (eles verificam o próprio SP).
4. Chega um representante do banco (em casa ou no escritório).
5. Use a conta e faça perguntas nos comentários ☺

Minha crítica sobre Tinkoff Business

Ninguém gosta quando surgem dificuldades imprevistas. Para mim, como empresário, as dificuldades com as atividades contábeis, fiscais e operacionais são especialmente insuportáveis, o que a OU não afeta de forma alguma o crescimento do seu projeto. Quero apenas fazer negócios e dedicar a maior parte do tempo ao desenvolvimento da minha ideia, e não tudo isso.

Portanto, Tinkoff Business e uma conta corrente combinam comigo aqui - uma tarifa simples de 490 rublos, um banco que geralmente atende na metade do caminho e um serviço interno conveniente. Foi totalmente finalizado, pois inicialmente, quando visitei há alguns anos, alguns momentos foram cruéis. A propósito, vejo a mesma coisa na Tinkoff Investments agora, acho que o banco vai estragar tudo também.

Outro ponto importante é que na Tinkoff Business todos os problemas podem ser resolvidos ONLINE.

E antes de irmos aos bancos com a LLC, para qualquer dúvida, tínhamos que ir até uma agência ou escritório de contabilidade. Em geral, a conta à ordem da Tinkoff para empreendedores individuais é uma das melhores opções do mercado, tanto na minha opinião quanto nas avaliações de 2021.

Além da conta de empresário individual, também tenho uma LLC, e aconteceu que essa conta à ordem está em outro banco. Não porque eu não goste, mas porque sou apenas um cofundador e não tomo essas decisões. Eu nunca usei pessoalmente um serviço pago de um contador da Tinkoff, mas acho que pode ser adequado para uma LLC (seus comentários são interessantes aqui, quem se deparou).