Autor: Igor
Nos últimos 7 anos, experimentei cartões premium de diferentes bancos - B&N Bank, Otkritie, Sberbank, AkBars, Home Credit. Todos eles eram bons a seu modo, mas não consegui encontrar o mapa perfeito. Só que o Banco B&N se destacou favoravelmente, mas o banco, como sabemos, fechou.
E agora tenho outra "novidade" na carteira - um cartão de metal premium da Tinkoff. Eu pensei, vou te contar agora, por um longo tempo. Peguei um monte de comentários e por um mês pesei se eu precisava deles.
No total, estou usando-o há vários meses, desde o verão de 2020: tive alguns solavancos, economizei 11.500 rublos em uma compra (!) E descobri algumas vantagens sobre as quais não havia lido antes. Por exemplo, como você pode transformar dois passes de chave de lounge por mês em quatro ou até oito. (UPD: agora, se as condições forem atendidas, você pode obter passes ilimitados, mas a tarifa padrão é suficiente para mim).
Sinta que é hora de escrever sua própria avaliação!
Por que decidi emitir um cartão Tinkoff Black Metal?
Tinkoff Metal (débito) é meu cartão principal agora. É premium, e o serviço mensal, ou termos gratuitos, não é barato, mas também dá muito.
O que eu não sabia (bem, ou não percebi totalmente): a emissão de um cartão de metal premium da Tinkoff implica uma transição da tarifa Black usual para o metal premium - consequentemente, o cartão de Black tem que ser fechado (é bom que tudo esteja online).
Uso o cartão de débito Tinkoff Black há mais de 7 anos e agora decidi fazer um upgrade. Para mim, Tinkoff é o cartão principal, porque gosto de:
- o nível de serviço do banco (e só melhorou com o prêmio),
- que você não precisa ir aos escritórios (é por isso que é difícil para mim lidar com Sberbank ou Abertura condicional),
- Reembolsos convenientes e juros sobre o saldo (embora tenham diminuído recentemente, começaram a aumentar desde maio de 2021).
É assim que o cartão se parece - bastante estiloso, é totalmente feito de metal 🙂
Os investimentos me levaram a registrar o Tinkoff Premium - abri uma conta de corretora no banco, adicionando na conta do cartão e deposito aqui. Falarei sobre as "vantagens" para investimento abaixo em quatro seções. O link, aliás, é um mês de negociação sem comissão. E quando você abre um depósito, eles dão um adicional de 0,5% ao ano!
Com a transição para o Tinkoff Black Metal, fiquei interessado nos seguintes chips:
- passes gratuitos para salas de negócios do aeroporto (a partir de 2 vezes por mês),
- bem, então aumentaram os limites de reembolso * - até 30.000 rublos por mês e transferências para cartões de outros bancos - até 100.000 rublos por mês.
- seguro para viagens ao exterior, cobrindo QUAISQUER quatro pessoas (e não apenas um cônjuge / filhos, como todo mundo).
* sobre o reembolso: comprei recentemente um laptop e, em vez de 3.000 rublos (máximo em um cartão Black normal), recebi até 11.500 rublos. Dividido pelo custo de manutenção do cartão, já pago há quase oito meses :)
E, claro, não posso deixar de notar a própria sensação física do cartão - é feito de metal! Tão pesado, incomum. Na Rússia, os cartões bancários de metal são emitidos apenas por alguns bancos. Anteriormente, eu só vi a placa de metal da Apple nos EUA.
Termos e condições do cartão Tinkoff Black Metal
Resumidamente sobre as tarifas e condições de utilização do cartão, a seguir é GRATUITO com os seguintes pontos:
- Ou gastar um mês em um cartão de 200.000 rublos e manter 1.000.000 de rublos na conta;
- Ou o saldo diário em todas as contas * no Tinkoff Bank de 3.000.000 de rublos.
* os fundos são considerados no cartão, corretora, contas de poupança, no IIS e em depósitos - todos juntos.
Se as condições não forem atendidas, o custo do serviço é de 1990 rublos por mês. Mas existe um tal hack de vida ...
COMO POSSO OBTER OUTROS +2 PASSES PARA A SALA DE NEGÓCIOS? Como fui informado no suporte, se você pagar por um cartão de débito de 1990 rublos por mês ou preencher as condições para serviço gratuito nele, você pode emitir um segundo cartão - um cartão de crédito e receber bônus adicionais (mais 2 passes adicionais, Reembolso de 2% para gastos com cartão de crédito - o principal é fechar despesas no prazo de 55 dias). |
Promoções e bônus: como ganhar 2 meses grátis?
Não vi ninguém escrever sobre isso (em sites ou em avaliações), mas o cartão pode ser usado por quase 2 MESES GRATUITAMENTE!
Eu te digo como:
1. Você precisa seguir o link >>, solicitar um cartão e ganhar um bônus de 2 meses de manutenção gratuita do cartão. Este bônus de recomendação "de um amigo para um amigo" é dado para os primeiros 10.000 rublos gastos (não por meio de um cheque, mas em geral).
MAS! Se você tem um cartão preto normal, é melhor escrever para apoiar que você seguiu o link e mostre-o - caso contrário, eles escreveram para mim que o bônus pode não ser creditado. Você pode escrever para mim para que eu também escreva para apoiar e confirmar (da última vez ajudou). Se o Tinkoff não foi atendido antes, você não precisa escrever, basta seguir o link.
2. Você precisa conectar a tarifa (ou seja, pedir-emitir um cartão) IMEDIATAMENTE APÓS o período de relatório por débito Black. Então, o período pago começará a partir do próximo mês.
Por exemplo, tenho um período de relatório para Black de 24 de julho a 24 de agosto. Fiz um cartão Black Metal em 25 de julho e preciso preencher as condições de bônus apenas a partir do próximo mês (ou seja, a partir de 24 de agosto). Bem, e então haverá amortização dos rublos "condicionais" de 1990, que estão incluídos em 2 meses grátis no link acima.
Se você não possui um cartão de débito básico Tinkoff Black, aqui está um link com um bônus >> pelo seu cadastro, são 3 meses de serviço gratuito. Você pode fazer isso primeiro e, quando obtê-lo, siga o link amigável do ponto 1. e altere-o para um cartão Tinkoff premium, cujos termos de serviço você conhece agora. Mas sempre há o risco de o banco, de acordo com as condições, se recusar a acumular bônus em um cartão premium, uma vez que já houve preto.
Mas Sberbank ...
Eu sei que alguém está se inscrevendo para um cartão premium do Sberbank Premier (eles costumavam dar dois meses de graça, e eu também de alguma forma emiti para mim mesmo - agora, ao que parece, eles não dão), mas não existe tal cashbacks legais com dinheiro real ou seguro para todos os "forasteiros" que viajam com você. Além disso, você precisa ir ao escritório para abrir / retirar / fechar o cartão - mas não o mais próximo, mas apenas aquele com uma janela premium. E não há juros sobre o saldo. Portanto, a escolha aqui, eu diria, é óbvia.
Então, agora sobre os salões de negócios. Como obter de 4 passes "ilimitados"?
Acesso do Lounge Key aos salões de negócios - como conseguir 4 passes em vez de 2?
Um dos melhores bônus do cartão é visitar salas comerciais em aeroportos de todo o mundo.
Observação! Desde abril de 2021, as condições mudaram um pouco, agora 2 passes por mês são contabilizados como padrão, independentemente de quantos cartões você tenha. Mas se as condições forem atendidas, você pode obter mais:
Se você vai tirar férias com a família e não tem passes suficientes, pode abrir 2 cartões - para cada um ganhe 2 meses de graça e, na chegada, feche um deles. |
O Tinkoff Bank trabalha com o sistema Lounge Key e os passes são realizados com o próprio cartão do banco, ao contrário do Priority Pass, em que é emitido um cartão separado. Existem 2 passes mensais disponíveis no Black Metal. Se você mantiver pelo menos 3 milhões de rublos em todas as contas, haverá 4 passes por mês e ilimitados a partir de 10 milhões. O valor padrão é suficiente para mim 🙂
Nós hackeamos o sistema: o banco tem vários tipos de cartões premium, e você também pode abrir vários, e os termos de serviço estão vinculados a uma conta. Você entende?
Ou seja, se você já possui os 3 milhões de rublos necessários em sua conta ou 200 mil em gastos, contados para o Black Metal, eles serão contados para mais uma carta premium! Ou você, como eu, paga 1990 rublos por um plano premium.A única condição: você não pode abrir um segundo cartão de débito, então eu abri um cartão de crédito premium da All Airlines e o uso para reservas de hotel / carro e acesso a salas comerciais (não é meu dinheiro que congela durante a passagem) 🙂 E se eu for em uma viagem na junção de dois meses ... serão 4 passes padrão!
Embora a vantagem indiscutível de um cartão de crédito seja que você pode reservar um carro e uma acomodação nele e "congelar" não seu próprio dinheiro. O principal aqui é devolver o valor em até 50 e poucos dias, para não pagar juros.
As principais vantagens do cartão premium Tinkoff Metal - do que eu gosto?
Que vantagens destaco em um cartão premium Tinkoff? O principal para mim é que se trata de um cartão normal "para todos os dias", que poupa mais dinheiro para mais condições e dá excelentes privilégios.
prós.
+ Seguro de viagem até $ 100.000 - e a principal característica é que cobre esportes ativos e pode ser expandido para QUAISQUER quatro pessoas que viajam com você. Até mesmo uma namorada, amigos ou pais. E há um add-on interessante - seguro contra terceiros (você não pode fazer seguro de carros alugados).
+ Passes grátis pelo Lounge Key para salas de espera de negócios em aeroportos - e se você for no cruzamento de dois meses, você obterá 4 passes sem problemas).
+ Aumento dos limites de transferências para outros bancos - antes com Black eu tinha 20.000 rublos por mês, agora 100.000.
+ Aumento do limite de reembolso - era de até 3.000 rublos, agora é de até 30.000. Já testei, conforme descrito acima.
+ Reembolsos para viagens - e se você tomar um limite de até 30.000 rublos, então também faz sentido. 10% em hotéis, 5% em voos e 10% em aluguel de automóveis.
+ O dinheiro pode ser guardado em uma conta poupança, recebido juros sobre o saldo, e retirar - a qualquer momento sem perdê-los (ao contrário de um depósito). Somaem que os juros são calculados sobre a tarifa prêmio não limitado!
+ Serviço gratuito na Tinkoff Investments - e se você decidir se candidatar a Interactive Brokers (como eu, além de Tinkoff), as transferências SWIFT serão gratuitas. Normalmente custa $ 15- $ 20 por transação.
+ Bem, e um plus, que acompanha todos os cartões Tinkoff - aplicação super convenienteonde você pode resolver qualquer problema online ou por telefone. Aqui está um exemplo: de alguma forma no exterior meu cartão foi bloqueado, e para desbloqueá-lo, você precisa ligar para o banco. Não tenho um cartão SIM local, o roaming é predatório. Você sabe como tudo foi resolvido? No aplicativo Tinkoff, você pode ligar para o banco via wi-fi!
Sim, há também o serviço de concierge, Auto-Concierge Alfred, mas, para ser honesto, eles vêm com quase todos os cartões premium e eu NUNCA os usei.
Minuses.
- Se omitirmos os 2 meses gratuitos para manutenção (sobre os quais escrevi acima), as condições de uso ainda são difíceis: gastar 200.000 rublos e 1 milhão na conta ou um saldo diário de 3 milhões de rublos. Por outro lado, você pode pagar 1990 rublos por mês, pagando com dinheiro de volta, e desfrutar da taxa premium.
Eu não vejo mais nenhum contra. O atendimento é bom, você não precisa ir ao banco, e em 7 anos percebi que para a Tinkoff o cliente é uma prioridade.
Exemplo pessoal: um funcionário me garantiu que eu tinha direito a um cashback maior em uma categoria, mas me enganei, acabou que estava errado. Eles me encontraram na metade do caminho e ainda assim acumularam - e não é cerca de mil rublos, mas mais!
Ao mesmo tempo, não sou um fã do banco, já que usei muitos outros cartões, e em algum momento as condições deles eram melhores, mas, odiadores de Tinkoff - em qual banco foram creditados 2 a 3 mil rublos, exatamente como isso, porque “um novato” na linha direta disse isso? Tive isso várias vezes com o Tinkoff, quando outros bancos nem pediram desculpas por isso.
Para resumir - links úteis e bônus que serão úteis para você:
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Privilégios no programa Mastercard
Freqüentemente, as promoções são realizadas para cartões premium da Mastercard ou Visa. Nem sempre os uso, porque não os sigo. Mas algumas vezes recebi comunicação móvel gratuita no exterior por 7 dias, embalagem de bagagem e outras coisas. Sim, também existem passes "grátis" para salas de negócios (na minha opinião, agora funciona para um Visa).
Daqueles interessantes no momento para o Mastercard (e o prêmio da Tinkoff está no mastercard) - um desconto de 15% no Yandex Taxi nas tarifas Business e superiores.
Vantagens do Tinkoff Black Metal para investimento
Vou recolher aqui os principais chips:
+ Serviço gratuito na tarifa "Trader" na Tinkoff Investments.
+ Transferências SWIFT sem comissão - (normalmente US $ 15 são levados para uma transferência). Pelo que? Bem, por exemplo, se você precisa enviar dinheiro para Interactive Brokers.
A Tinkoff Investments é uma ferramenta valiosa para negociação na bolsa de valores. Digo isso porque uso desde dezembro de 2019, tudo é perfeito.
Conclusões: minha análise da placa Tinkoff Black Metal
Por que Tinkoff Black Metal? Aqui estão meus depoimentos e dicas.
Eu era cliente de mais de dez bancos, mas por algum motivo todos esses cartões saíram ou se tornaram, na melhor das hipóteses, o segundo ou terceiro da minha carteira. Alguém está fechando, alguém está mudando as condições. Às vezes, você tolera um serviço ruim quando as condições são excelentes (isso acontecia há 3-4 anos em alguns bancos), mas agora, na minha opinião, o serviço sai por cima. Porque as condições agora - especialmente em cartões premium - são mais ou menos semelhantes.
O débito Tinkoff Black se tornou meu cartão principal, como a maioria dos meus amigos e conhecidos. E o Tinkoff Black Metal (premium), em teoria, é uma atualização do Black - como o Macbook Air e o MacBook Pro. Ambos são bons, mas o último foi projetado para tarefas mais extensas.
Agora, algumas dicas minhas:
- É aconselhável viajar para o exterior no cruzamento de dois meses para utilizar quatro passes para o business lounge (por exemplo, 2 em novembro e 2 em dezembro).
- O seguro deve incluir antecipadamente as pessoas com quem você está viajando. Eles não terão este seguro sem você.
- Antes de comprar, verifique com quais lojas a Tinkoff coopera. Eu queria comprar um laptop em Mvideo, mas comprei no Technopark - o preço era o mesmo, mas a segunda loja rendeu + 5% de cashback! Nada mal.
E mais alguns pontos nos quais você pode estar interessado:
A propósito, de 1º a 15 de junho, há uma oferta especial para um cartão de crédito All Airlines - 5.000 milhas de presente. Para fazer isso, você precisa gastar 10.000 rublos no cartão (você pode usar pagamentos diferentes) em 30 dias.
- Se você usar o cartão a partir dos 6 meses, e depois voltar para a tarifa normal, pode deixar o cartão metálico de graça e vincular a tarifa base a ele (é muito legal). Até 6 meses, o metal pode ser "resgatado" por 5.000 rublos.
- A compensação por entrar no salão de negócios vem em 5 dias. Você passa, seu dinheiro é debitado e depois devolvido.
- Condições de 3 milhões de rublos na conta são levadas em consideração para todas as contas com Tinkoff: corretagem e depósitos e IIS e contas comuns.
Vou continuar a usar o mapa e adicionar informações ao artigo, se necessário! E você também - deixe seus comentários abaixo: você está satisfeito com a Tinkoff e sua tarifa premium? Ou eu estou esquecendo de alguma coisa?
